Госдума отменила идентификацию физлиц банковскими платежными агентами
10.02.2026 13:33
Это решение направлено на предотвращение злоупотреблений и укрепление доверия к электронным платежным системам.
МОСКВА, 10 февраля — РИА Новости. Государственная Дума на заседаниях во втором и третьем чтениях одобрила закон, исключающий для банковских платежных агентов возможность идентифицировать физических лиц. В результате БПА утрачивают право открывать электронные кошельки от имени клиентов, что ранее иногда использовалось в целях дропперства — мошеннической схемы, при которой злоумышленники открывали счета без ведома владельцев.Данный законодательный акт направлен на борьбу с дропперством — видом мошенничества, при котором преступники, обманом или за вознаграждение, получают доступ к банковским счетам граждан и используют их для проведения незаконных операций и обналичивания похищенных средств. Как пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, принятие этого закона позволит существенно снизить риски финансовых преступлений и повысить уровень защиты прав потребителей в сфере электронных платежей.Кроме того, закон способствует улучшению контроля над финансовыми потоками и снижению вероятности использования электронных кошельков в преступных целях. Внедрение таких мер является частью комплексной стратегии государства по обеспечению безопасности цифровых финансовых сервисов и противодействию киберпреступности. В конечном итоге, эти изменения призваны создать более прозрачную и надежную систему электронных платежей, что положительно скажется на экономической стабильности и доверии граждан к финансовым институтам.В современных условиях обеспечения безопасности финансовых операций и защиты персональных данных особое внимание уделяется механизмам идентификации клиентов в банковской сфере. Ранее действующее законодательство предоставляло кредитным организациям возможность привлекать банковских платежных агентов (БПА) для проведения идентификации физических лиц, включая упрощенные процедуры. Однако новый закон вносит существенные изменения в законодательство о противодействии отмыванию преступных доходов и в закон о национальной платежной системе, полностью исключая такую практику.В частности, теперь банковские платежные агенты лишаются права открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты. Это нововведение направлено на предотвращение случаев неправомерного использования клиентских данных, когда электронные кошельки открываются без согласия самих клиентов. Как отметил Аксаков, подобные меры позволят значительно снизить риски мошенничества и повысить уровень доверия к финансовым услугам.Таким образом, законодательные изменения способствуют усилению контроля за финансовыми операциями и защите прав граждан, что является важным шагом в развитии национальной платежной системы. В будущем это позволит создать более прозрачную и безопасную среду для всех участников рынка, обеспечивая надежность и законность проведения электронных платежей.В последние годы вопросы безопасности и прозрачности финансовых операций приобретают особую актуальность в связи с ростом цифровых технологий и распространением электронных платежных систем. В этом контексте Банк России активно осуществляет мониторинг деятельности банков-партнеров-агентов (БПА), выявляя нарушения, связанные с процедурой идентификации клиентов. Согласно пояснительной записке, регулятор зафиксировал случаи, когда БПА использовали персональные данные физических лиц незаконно, открывая электронные кошельки без ведома и согласия самих клиентов. Такие действия приводили к осуществлению переводов через эти кошельки без разрешения владельцев, что использовалось для последующего вывода средств (так называемое дропперство) и проведения расчетов с теневым бизнесом, включая криптообменники, нелегальные онлайн-казино, букмекерские конторы и другие сомнительные структуры.Подобные нарушения имеют далеко идущие последствия как для самих граждан, так и для финансовых организаций. Для пострадавших клиентов это может означать включение в специальные базы данных о случаях и попытках несанкционированных денежных переводов, что в дальнейшем ограничивает их финансовую активность и доступ к банковским услугам. Для банков, которые доверили процедуру идентификации таким БПА, риски выражаются в наложении штрафных санкций, ухудшении репутации и возможных юридических последствиях. Важно отметить, что обеспечение строгого контроля и прозрачности при идентификации клиентов является ключевым элементом борьбы с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности.Таким образом, повышение требований к процедурам идентификации и усиление контроля за деятельностью БПА является необходимым шагом для защиты интересов граждан и поддержания стабильности финансовой системы. Регуляторные меры и постоянный мониторинг помогут снизить риски мошенничества и обеспечить более безопасное использование электронных платежных инструментов в цифровую эпоху.В современном цифровом мире защита прав клиентов банков становится особенно актуальной, поскольку ошибки в учёте могут серьёзно ограничить доступ к финансовым услугам. Включение физического лица в специальную базу данных существенно ограничивает его возможность пользоваться системами дистанционного банковского обслуживания. Это означает, что пострадавшему человеку приходится самостоятельно доказывать свою непричастность к операциям, которые были проведены без его согласия, что создаёт значительные неудобства и дополнительные бюрократические барьеры.В 2024 году Центральный банк России рассмотрел и удовлетворил около 10 тысяч обращений граждан с просьбой исключить их из данной базы, поскольку операции по их счетам были совершены мошенническим путём или без их ведома. Такая статистика подчёркивает важность совершенствования механизмов защиты прав клиентов и необходимость более оперативного реагирования на подобные инциденты. Кроме того, это свидетельствует о растущем внимании регулятора к вопросам безопасности и прозрачности финансовых операций.Новый закон, направленный на регулирование порядка включения и исключения из базы данных, должен вступить в силу через 10 дней после его официального опубликования. Ожидается, что его принятие значительно упростит процедуру восстановления прав пострадавших клиентов и повысит уровень доверия к системам дистанционного банковского обслуживания. В долгосрочной перспективе такие меры способствуют укреплению финансовой безопасности и защите прав граждан в условиях цифровой экономики.Источник и фото - ria.ru
