Путин подписал закон о "периоде охлаждения" по потребительским кредитам
13.02.2025 21:12
Этот законопроект, размещенный на официальном портале правовых актов, призван укрепить финансовую безопасность граждан.
В соответствии с новым законом, кредитные и микрофинансовые организации обязаны предоставлять потребительские кредиты с отсрочкой: не менее четырех часов для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей и не менее 48 часов для сумм, превышающих 200 тысяч рублей. Также, суммы, переводимые на новую токенизированную карту свыше 50 тысяч рублей, будут доступны для использования только через 48 часов после ее выпуска.Этот законопроект призван усилить контроль за выдачей потребительских кредитов и обеспечить дополнительную защиту финансовых интересов граждан. Важно, чтобы кредиторы соблюдали все антифрод-процедуры и не нарушали права заемщиков на безопасные финансовые операции.В свете последних изменений в финансовой сфере, стоит отметить, что существует ряд кредитов, которые представляют меньший риск для мошеннических действий. Среди них: автокредиты, ипотека, кредиты с созаемщиками и поручителями, займы для рефинансирования прежних долгов, а также кредиты на покупку товаров и услуг у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные не через интернет.Банк России, в свою очередь, будет активно оценивать действия кредиторов в области противодействия мошенничеству, осуществляя антифрод-мероприятия на основе собственных критериев. В зависимости от результатов проведенной оценки, Центробанк может вносить изменения в "период охлаждения" и регулировать его продолжительность и условия. Необходимо также отметить, что эти меры направлены на защиту интересов как кредиторов, так и заемщиков, и способствуют поддержанию стабильности финансового рынка в целом. Важно помнить, что соблюдение правил и норм, установленных регулятором, является ключевым аспектом в сфере кредитования и финансовых операций.Если потребительский кредит был выдан с нарушением антифрод-процедур, и в результате этого возникло уголовное дело о хищении средств, заемщик может быть освобожден от выполнения своих обязательств по данному кредиту. Это означает, что кредитор не имеет права требовать от заемщика погашения долга, начислять проценты или передавать долг коллекторам. Важно отметить, что такая защита заемщика является частью законодательства, призванного защищать потребителей от недобросовестных практик со стороны финансовых учреждений.С другой стороны, банки имеют право отказывать в выдаче платежных карт тем гражданам, чьи данные находятся в базе данных Центрального банка, связанной с мошенническими переводами. Это ограничение также может касаться уже выданных карт: финансовые учреждения могут приостанавливать все операции по ним или устанавливать лимит на сумму транзакций, не превышающую 100 тысяч рублей в месяц. Такие меры направлены на предотвращение мошенничества и защиту как клиентов, так и самих банков от финансовых потерь.Таким образом, система защиты заемщиков и меры предосторожности со стороны банков создают баланс между интересами потребителей и финансовых учреждений. Однако, несмотря на эти меры, важно, чтобы заемщики были внимательны и тщательно проверяли условия кредитования, чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем. В конечном счете, осведомленность и осторожность могут помочь защитить финансовые интересы каждого человека.Для операторов по переводу денежных средств и Национальной системы платежных карт стал доступен расширенный перечень информации по токенизированным картам. Этот перечень включает в себя не только номер карты, но и информацию о количестве дней с ее цифрового преобразования. Такой подход поможет улучшить идентификацию пользователей и более точно определить "период охлаждения" для таких карт.
Законодательство также содержит нормы, направленные на упрощение и ускорение обмена информацией между кредиторами (банками и МФО) и бюро кредитных историй (БКИ). Одним из требований станет предоставление заемщиками своего ИНН при обращении в банк или МФО. Это позволит улучшить прозрачность и эффективность процесса кредитования.
В свете растущих угроз мошенничества в финансовом секторе, микрофинансовые организации (МФО) обязаны будут создать внутренние регламенты, направленные на предотвращение выдачи потребительских займов без согласия заемщика. Это нововведение направлено на защиту прав граждан и повышение прозрачности финансовых операций. Кроме того, МФО смогут осуществлять выдачу денежных средств заемщикам только в том случае, если информация о заемщике совпадает с данными получателя средств. Исключение составляют ситуации, когда средства переводятся юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям для оплаты товаров, работ или услуг.Для усиления борьбы с онлайн-мошенничеством, МФО также получат доступ к базе данных Центрального банка, содержащей информацию о мошеннических переводах. Это позволит им более эффективно выявлять и предотвращать случаи финансового обмана, что, в свою очередь, повысит доверие клиентов к финансовым учреждениям.Новый закон вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования, за исключением некоторых положений, которые могут иметь свои сроки реализации. Важно отметить, что эти меры направлены не только на защиту заемщиков, но и на улучшение общего состояния финансового рынка, что в конечном итоге принесет пользу всем участникам. Таким образом, создание таких регламентов станет важным шагом к более безопасной финансовой среде.С 1 сентября 2025 года вступают в силу новые нормы, касающиеся использования токенизированных карт и введения "периода охлаждения". Эти изменения направлены на улучшение безопасности и защиты данных пользователей. Обязанность бюро кредитных историй предоставлять информацию для предотвращения мошенничества начнет действовать с 1 июля 2026 года. Это позволит пользователям быстрее реагировать на подозрительную активность и защитит их финансовые средства.Кроме того, с 1 марта или 31 декабря 2026 года будут введены дополнительные нормы, направленные на улучшение прозрачности и эффективности финансовых операций. Эти изменения помогут снизить риски для потребителей и повысят уровень доверия к финансовым институтам. Таким образом, пользователи смогут чувствовать себя более защищенными и уверенными в своих финансовых решениях.Источник и фото - ria.ru
