Стали известны регионы-лидеры по доступности жилья в ипотеку

Ипотечное кредитование в России за последние два года продолжило показывать значительные результаты.

Во многом это стало следствием поддержки рынка новостроек разнообразными льготными государственными программами, а также программами субсидирования ставок со стороны застройщиков.

Интересно, что покупка жилья в ипотеку на рыночных условиях в России доступнее всего для жителей регионов Крайнего Севера. Однако наименее доступны такие условия для тех, кто живет в Крыму и Севастополе, свидетельствует исследование РИА Новости.

Ипотечное кредитование является важным инструментом для многих семей, стремящихся приобрести собственное жилье. Благодаря различным программам поддержки, люди получают возможность реализовать свои жилищные мечты, что способствует развитию рынка недвижимости в стране.

Темпы роста ипотечного кредитования в России достигли исторических пиков в 2023 году, когда было выдано 2 миллиона новых ипотечных кредитов. Объем выданных ипотек в денежном выражении также продемонстрировал внушительный рост, достигнув 7,8 триллиона рублей, что на 62% больше, чем годом ранее. Этот рост был связан с благоприятными условиями на рынке жилья и кредитования, а также с активной государственной поддержкой.

Однако в 2024 году отмечается заметное снижение как темпов, так и объемов выдачи ипотеки. За восемь месяцев этого года был выдан почти миллион ипотечных кредитов на сумму 3,6 триллиона рублей, что является значительным уменьшением по сравнению с предыдущим периодом. Причины этого замедления могут быть разнообразными, включая изменения в экономической ситуации, ужесточение кредитных условий и повышение ставок по ипотеке.

Таким образом, в 2024 году наблюдается окончательный переход к более устойчивым и сбалансированным темпам роста ипотечного кредитования, после периода активного развития в предыдущие годы. Это может оказать влияние как на рынок недвижимости, так и на финансовую сферу в целом, требуя от участников рынка адаптации к новым условиям и стратегиям.

Ситуация на рынке жилья становится все более напряженной, поскольку условия для получения ипотеки ужесточаются, а льготные программы постепенно отменяются. Эксперты отмечают, что это приводит к замедлению темпов выдачи ипотечных кредитов, особенно с учетом роста рыночных ставок до двадцатипроцентного порога.

Важно отметить, что ситуация на рынке жилой недвижимости в разных регионах страны значительно различается. Для более детального анализа доступности жилья в кредит семьями, эксперты РИА Новости провели исследование и составили рейтинг, отражающий долю семей с официальным доходом, способных приобрести квартиру в кредит.

Несмотря на увеличение ставок и усложнение условий ипотеки, для многих людей именно ипотечный кредит становится единственной доступной опцией для покупки жилья. Важно для потенциальных заемщиков быть в курсе региональных особенностей и возможностей приобретения жилья в кредит.

Эксперт: Важность доступности жилищного кредитования в различных регионах страны становится все более очевидной. Результаты последнего рейтинга показали, что уровень доступности ипотеки сильно различается в зависимости от местоположения. На данный момент лишь 13,4% семей могут позволить себе ипотеку, что сопоставимо с уровнем десять лет назад.

Важно отметить, что в прошлом году благодаря государственной поддержке доля семей, имеющих доступ к жилищному кредитованию, составляла 27,8%. Однако в 2024 году ситуация кардинально изменилась. Ямало-Ненецкий автономный округ вышел на первое место по доступности ипотеки на рыночных условиях. Здесь 39,4% семей могут взять ипотеку на квартиру площадью 60 квадратных метров.

Не менее важными регионами с высоким уровнем доступности ипотеки являются Ханты-Мансийский автономный округ - Югра и Магаданская область. В этих регионах доля семей, которые могут взять ипотеку на рыночных условиях, составила 37,2% и 35,7% соответственно.

Эксперты отмечают, что в регионах с высокой доступностью покупки жилья в ипотеку, таких как Мурманская область, Ненецкий автономный округ и Чукотский автономный округ, доля семей, имеющих возможность приобрести жилье по рыночной ставке, превышает 30%. Это связано с высокими зарплатами и большим объемом жилого фонда, что влияет на уровень цен на недвижимость в этих регионах.

Кроме того, в семи других субъектах Российской Федерации доля семей, которые могут приобрести квартиру в ипотеку по рыночным условиям, превышает 20%, а в 17 регионах она превышает 15%. Это говорит о том, что доступность жилья в ипотеку по всей стране демонстрирует положительную динамику.

Таким образом, лидерство северных регионов в доступности покупки жилья в ипотеку объясняется не только высокими зарплатами и большим жилым фондом, но и благоприятными условиями для приобретения недвижимости. Важно продолжать мониторить и анализировать эту ситуацию, чтобы обеспечить стабильное развитие рынка недвижимости в России.

Ипотечное кредитование в России становится все более недоступным для многих семей. По данным исследования, в 23 регионах страны менее 10% семей могут позволить себе купить стандартную "двушку" с использованием ипотечного займа на рыночных условиях. Эта проблема особенно остро стоит в регионах, где доступность жилья и ипотеки находится на крайне низком уровне.

Замыкают рейтинг регионов с самой низкой доступностью ипотеки такие субъекты как Республика Крым, Севастополь, Республика Дагестан, Чеченская Республика, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Алтай и Краснодарский край. Эти регионы сталкиваются с проблемой низких зарплат и высоких цен на жилье, что делает ипотеку недоступной для большинства населения.

Средняя доступность ипотеки по средневзвешенной ставке в России в сентябре составила 30,9%, что в два раза выше, чем рыночные процентные ставки. Это указывает на необходимость улучшения условий ипотечного кредитования, чтобы обеспечить более широкий доступ к жилью для населения.

Эксперт в области ипотеки отмечает, что Ямало-Ненецкий автономный округ стал лидером по доступности ипотеки с учетом льготной ставки, предоставляемой для 66,8% семей. Это говорит о том, что жители этого региона имеют широкие возможности для приобретения жилья с помощью ипотеки.

Следующим по доступности ипотеки оказалась Магаданская область, где 65,3% семей могут воспользоваться выгодными условиями кредитования. Это свидетельствует о том, что жилищная проблема в этом регионе может быть более легко решена благодаря доступным ипотечным программам.

Кроме того, стоит отметить, что Ханты-Мансийский автономный округ также входит в тройку регионов с высокой доступностью ипотеки по средневзвешенной ставке. Доля семей, которые могут воспользоваться льготной ипотекой, здесь составляет 60,4%, что является значительным показателем для обеспечения жилищных потребностей населения.

Для оценки доступности жилья в рейтинге учитывается не только возможность семей платить ежемесячный платеж по кредиту, но и способность осуществлять повседневные расходы. Это позволяет более точно определить, насколько жилье доступно для различных социальных групп. Доля семей, которым по карману покупка квартиры, определяется на основе доходов работающих в каждом регионе.

Важным фактором при рассмотрении доступности жилья является объем кредита, который необходим для приобретения жилья. Расчет этого объема проводится с учетом стоимости двухкомнатной квартиры среднего качества площадью 60 квадратных метров в конкретном регионе и первоначального взноса в 30%. Это помогает определить реальные возможности семей при покупке жилья и планировании своего бюджета.

Индикатор доступности жилья в ипотеку является важным инструментом для анализа социально-экономической ситуации в регионах. Он позволяет оценить, насколько широким слоям населения доступно жилье и какие финансовые возможности у людей для приобретения собственного жилища.

Для определения семейных доходов от трудовой деятельности были учтены выплаты НДФЛ и скорректированы на региональный прожиточный минимум на каждого члена семьи. Это позволяет более точно оценить финансовое положение семей. Предполагается, что после вычета прожиточных минимумов 70% средств идут на выплату ипотеки, а 30% - на прочие расходы.

Расчеты проводились независимо для девяти типов семей с разным количеством членов и детей. Такой подход позволяет учесть различные сценарии семейного бюджета и потребностей. Результирующая доля семей определялась как средневзвешенная доля из этих девяти типов.

Исследование также учитывало различные факторы, влияющие на финансовое положение семей, такие как возможные изменения в доходах или расходах. Это позволяет получить более полное представление о финансовой устойчивости семей и выработать рекомендации по оптимизации их бюджетов.

Для более точного анализа доступности жилья были учтены семьи, где хотя бы один член работает и возрастом от 18 до 55 лет. В каждом регионе учитывались средние цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредитования и процентные ставки. Проведенные расчеты базировались на данных за 2023 и 2024 годы, с учетом уровней процентных ставок по состоянию на сентябрь 2024 года.

Однако полученная результирующая доля лишь приблизительно отражает различия в доступности жилья в разных регионах. Фактическая возможность приобретения жилья для отдельных семей зависит от множества факторов, таких как наличие сбережений, структура рынка недвижимости, потребность в улучшении жилищных условий и другие аспекты, которые не были учтены в данном исследовании.

Исследование позволяет лишь оценить общую картину доступности жилья, но не дает полного представления о реальной ситуации на рынке недвижимости для каждой конкретной семьи. Важно учитывать индивидуальные обстоятельства и финансовые возможности при принятии решения о покупке жилья.

Источник и фото - ria.ru