Анатолий Аксаков: к внедрению цифрового рубля все готово
Переход к цифровой форме национальной валюты рассматривается как один из ключевых этапов модернизации финансовой системы, поэтому к нему приковано особое внимание и регулятора, и участников рынка. В интервью РИА Новости он также объяснил, готовы ли банки выдавать кредиты в цифровых рублях, когда может заработать дифференцированная семейная ипотека, какие последствия это может иметь для экономики и курса рубля, а также чего ожидать от Банка России на ближайшем заседании по ключевой ставке. Беседовала Эльмира Мусина.
— Центральный банк не исключает паузы в снижении ключевой ставки. По вашему мнению, насколько вероятно снижение на заседании 19 июня? Что именно может стать препятствием для смягчения денежно-кредитной политики?
От того, какое решение примет регулятор, во многом будут зависеть дальнейшие ожидания бизнеса, банков и граждан. При этом участники рынка внимательно следят не только за самим уровнем ставки, но и за сигналами ЦБ относительно будущей траектории денежно-кредитной политики. Именно эти ориентиры помогают оценить, насколько устойчивым окажется замедление инфляции и насколько быстро экономика сможет адаптироваться к новым условиям.
Кроме того, на фоне обсуждения ставки продолжаются дискуссии о влиянии цифрового рубля на платежи, кредитование и скорость расчетов между гражданами и компаниями. Эксперты считают, что запуск новой формы валюты способен повысить прозрачность финансовых операций и упростить проведение транзакций, однако окончательные выводы можно будет сделать только после практического тестирования механизма в реальных условиях.
В ближайшие месяцы внимание будет сосредоточено и на ипотечных программах, и на действиях банков, и на том, как нововведения скажутся на спросе, стоимости заемных средств и состоянии финансового рынка в целом. Именно поэтому предстоящие решения ЦБ и первые шаги по внедрению цифрового рубля воспринимаются как события, способные задать тон всей экономической повестке на ближайшую перспективу.
В текущих условиях денежно-кредитная политика во многом зависит от того, как меняется инфляция и насколько устойчивыми оказываются ценовые ожидания населения и бизнеса. Центральный банк, как правило, принимает решения, ориентируясь на широкий набор макроэкономических показателей, и именно динамика инфляции остается одним из ключевых ориентиров. Я по-прежнему считаю, что у регулятора будут достаточно серьезные основания для снижения ключевой ставки. Как минимум речь может идти о снижении на 0,5 процентного пункта. Такой осторожный шаг выглядит оправданным: он показывает, что ЦБ сохраняет контроль над ситуацией, но при этом не действует слишком резко, чтобы не спровоцировать новый виток инфляционного давления. Кроме того, плавное смягчение политики помогает рынку лучше адаптироваться к изменениям и снижает вероятность резких колебаний в кредитной и инвестиционной активности.— Каков ваш прогноз по ключевой ставке на конец года?
— Если текущая тенденция сохранится и инфляция продолжит замедляться, то к концу года ключевая ставка, на мой взгляд, может оказаться на уровне 12%. Это будет означать постепенный переход к более мягким условиям кредитования, хотя многое, безусловно, будет зависеть от внешнеэкономической конъюнктуры, курса рубля и потребительского спроса. В любом случае ЦБ, скорее всего, будет действовать аккуратно, стараясь сохранить баланс между поддержкой экономической активности и сдерживанием инфляции.— Как бы вы охарактеризовали нынешнее состояние российской экономики?
Если положительная динамика, обозначившаяся в марте, сохранится и в последующие месяцы, есть основания ожидать, что экономика покажет более уверенный результат, чем сейчас прогнозируют. В этом случае темпы роста ВВП по итогам года могут оказаться не 0,5%, как предполагают в Банке России и правительстве, а приблизиться к 2% или даже превысить этот уровень. Такой сценарий будет означать, что восстановление экономики идет более устойчиво, а отдельные позитивные сигналы превращаются в полноценный тренд.
— Каков ваш прогноз по рублю на лето и к концу года?
— Сейчас рубль заметно укрепляется, и одна из причин этого — высокие цены на нефть, поддерживаемые событиями на Ближнем Востоке. Обычно при таких внешних условиях национальная валюта получает дополнительную поддержку, особенно если на рынке сохраняются ожидания стабильных экспортных доходов. При этом многое зависит и от внутренней бюджетной политики: при изменении бюджетного правила курс мог бы двигаться иначе, однако в нынешних условиях существенно снизить цену отсечения крайне сложно. На мой взгляд, действовать стоило бы более решительно, в том числе для того, чтобы не допустить слишком сильного укрепления рубля, которое может создать дополнительные риски для экономики и экспортеров.
Кроме того, важно учитывать, что динамика рубля зависит не только от нефти, но и от общей конфигурации валютного рынка, решений регуляторов и ожиданий бизнеса и населения. Если внешняя конъюнктура останется благоприятной, курс может сохранять относительно сильные позиции и в летние месяцы, однако к концу года ситуация может измениться под влиянием новых факторов. Поэтому оценивать перспективы рубля следует с учетом целого набора экономических и геополитических условий.
В целом я ожидаю, что к концу года курс доллара может закрепиться на уровне около 80 рублей. Вместе с тем на рынке сохраняются факторы, которые способны поддержать рубль и привести к его укреплению. Одним из таких обстоятельств остается ситуация на Ближнем Востоке: если конфликт там затянется, это, как правило, будет способствовать росту цен на нефть, а значит, и усилению позиций российской валюты. Кроме того, на динамику курса продолжают влиять экспортная выручка, состояние внешней торговли и ожидания участников рынка, поэтому ситуация может меняться достаточно быстро.
— На ваш взгляд, какой курс лучше для экономики?
— Здесь можно встретить разные мнения, и у каждого из них есть свои аргументы. На мой взгляд, уровень около 80 рублей за доллар может быть вполне благоприятным вариантом. При таком курсе экспортёры получают возможность зарабатывать больше в рублевом выражении, а внутренние производители оказываются в более выгодном положении по сравнению с нынешней ситуацией, когда доллар стоит около 70 рублей. Это помогает их продукции выглядеть более конкурентоспособной на внутреннем рынке и частично поддерживает развитие отечественного производства. В то же время слишком резкие колебания курса нежелательны, потому что стабильность для бизнеса часто важнее краткосрочной выгоды.
Таким образом, курс в районе 80 рублей за доллар можно рассматривать как компромисс между интересами экспортёров, производителей и общей устойчивостью экономики. Если внешние факторы продолжат поддерживать нефть и валютную выручку, рубль может получить дополнительную опору, однако итоговая динамика будет зависеть от множества обстоятельств. Поэтому важно учитывать не только текущий уровень курса, но и то, насколько он предсказуем и удобен для долгосрочного планирования бизнеса.
Вопрос о том, когда именно будет введена дифференцированная ставка по семейной ипотеке, остается одним из наиболее обсуждаемых в социальной и жилищной политике. Для многих семей это не просто финансовая мера, а реальный инструмент, который может повлиять на решение о рождении второго или третьего ребенка, а также на возможность улучшить жилищные условия.
— Когда будет введена дифференцированная ставка по семейной ипотеке?
— Параметры семейной ипотеки напрямую зависят от решений правительства, и окончательные условия формируются в ходе межведомственных обсуждений. Я принимал участие в дискуссиях, посвященных возможному введению дифференцированных ставок по семейной ипотеке, и один из рассматриваемых вариантов выглядит следующим образом: если в семье один ребенок, ставка может составить 10%, при наличии двоих детей — 6%, а для семей, где трое и более детей, — 4%. Такая система, по замыслу, должна не только сделать ипотеку более гибкой, но и стать дополнительным стимулом для повышения рождаемости.
При этом следует понимать, что подобные решения требуют тщательной проработки, поскольку они затрагивают интересы большого числа граждан, банковского сектора и бюджетной системы. Именно поэтому дискуссии продолжаются и, на мой взгляд, несколько затянулись. Тем не менее я рассчитываю, что уже с первого июля такая дифференциация будет введена. По крайней мере, те представители правительства, с которыми я общался, поддерживают именно такой подход и считают его обоснованным.
Кроме того, я убежден, что ставка по льготной ипотеке должна снижаться вслед за ключевой ставкой. Это позволило бы сделать ипотечные программы более доступными для населения и лучше учитывать текущую экономическую ситуацию. Чем быстрее и гибче будут реагировать условия кредитования на изменение макроэкономических показателей, тем эффективнее такие меры будут работать и для семей, и для рынка жилья в целом.
В конечном счете дифференцированная семейная ипотека может стать важным элементом демографической и жилищной политики государства. Если параметры программы будут выстроены справедливо и последовательно, это поможет поддержать семьи с детьми и создать дополнительные условия для долгосрочного роста рождаемости.
Вопрос о сроках нового голосования по обновленному дизайну купюры номиналом 500 рублей по-прежнему вызывает большой интерес у граждан. Многие ожидают, что процедура пройдет без прежних организационных сложностей и будет проведена в более понятном формате.
— Возможно, вы уже знаете, когда станет известна новая дата голосования по обновленной купюре 500 рублей?
— Обсуждения действительно продолжаются. Полагаю, что Центральный банк постарается тщательно подготовиться к процедуре и учтет опыт предыдущих этапов. По той информации, которую я получаю, голосование может состояться уже осенью текущего года. При этом можно рассчитывать, что тех технических и организационных казусов, которые возникали ранее, на этот раз удастся избежать. Кроме того, сама подготовка к голосованию, вероятно, будет более прозрачной и удобной для участников.
— Ранее вы выступали за включение всех российских банков в «белые списки» Минцифры. Как идет обсуждение этого вопроса сейчас?
— На данный момент в официальный список включены только пять банков, и, конечно, это очень небольшое количество. Вместе с тем тема остается актуальной, поскольку расширение перечня могло бы сделать систему более удобной для граждан и бизнеса. Вопрос требует дальнейшего обсуждения, так как важно найти баланс между доступностью финансовых услуг и требованиями безопасности. Надеюсь, что со временем список будет расширен, а механизм его формирования станет более понятным и справедливым.
Таким образом, и тема голосования по купюре, и вопрос о банковских «белых списках» остаются в центре внимания. Оба направления связаны с ожиданиями граждан, прозрачностью решений и качеством цифровых и финансовых сервисов.
Это создает неравные условия для кредитных организаций, поэтому я сразу отметил: подобный подход несправедлив и его необходимо исправлять. В подобных вопросах особенно важно, чтобы правила были едиными для всех участников рынка, иначе одни банки оказываются в заведомо более выгодном положении, чем другие. Именно поэтому нужно включить в «белый список» все банки без исключения. В Банке России такую позицию поддержали. В Минцифры, в целом, тоже согласны с этим подходом, однако там подчеркивают, что потребуется время на техническую реализацию. Сейчас идет работа над тем, чтобы постепенно подключить все банки к этому механизму и сделать систему более сбалансированной и прозрачной.— По срокам уже известно, когда это произойдет?— Я рассчитываю, что это удастся реализовать уже осенью. Конечно, многое зависит от технической подготовки и согласования всех деталей, но в целом движение в этом направлении уже идет.— В конце прошлого года Банк России предложил установить запрет на изготовление и продажу банкнот «банка приколов». Что-то сделано здесь?Вопрос защиты граждан от финансового мошенничества сегодня приобретает особую актуальность, поэтому обсуждение этой темы требует не только внимательного подхода, но и оперативных решений. Мы ведем эту работу совместно с Центральным банком, который, безусловно, является одной из наиболее заинтересованных сторон. На мой взгляд, для этого потребуется закрепление соответствующих норм на законодательном уровне и подготовка полноценного правового механизма. Не могу с уверенностью сказать, что такой закон будет принят уже в рамках текущей сессии, однако затягивать с его реализацией нельзя, поскольку задача состоит в том, чтобы как можно быстрее обеспечить надежную защиту наших граждан от действий мошенников и других недобросовестных схем.Параллельно важно учитывать и другие острые вопросы финансового рынка, в том числе отношения между банками и маркетплейсами. В этой сфере тоже необходимы баланс интересов, прозрачные правила и взаимопонимание между всеми участниками. Удалось ли найти компромисс в этом споре? Да, по данному вопросу все основные разногласия уже урегулированы. Есть общее понимание как у представителей маркетплейсов, так и у кредитных организаций, что позволяет двигаться дальше без конфликта и выстраивать более устойчивую и понятную систему взаимодействия.Переписанный текст:На мой взгляд, сложившаяся конфликтная ситуация уже исчерпана, и основания для дальнейшего обострения спора отсутствуют. Я бы не стал публично озвучивать конкретное решение, однако сам переговорный процесс прошел конструктивно и позволил заметно выровнять ситуацию. Более того, стало понятно, что первоначально обозначенная тема была гораздо шире, чем казалось в самом начале, и затрагивала не только отдельный спор, но и более общие вопросы взаимодействия сторон. При этом по тому конфликту, который возник у банков с маркетплейсами, вопрос, по сути, уже урегулирован.— Вы были первым, кто получил зарплату в цифровом рубле. Продолжаются выплаты в такой форме?— Да, я по-прежнему получаю зарплату в цифровых рублях, но пока не могу активно ими пользоваться, поскольку законодательство еще не вступило в полную силу и механизм применения этой формы расчетов работает не в полном объеме. Когда с первого сентября крупные торговые точки и предприятия сферы услуг будут обязаны принимать цифровой рубль, я, скорее всего, специально буду посещать такие организации, чтобы на практике проверить, как они исполняют требования закона. Думаю, это станет хорошим способом оценить, насколько новая финансовая система действительно работает в повседневной жизни и насколько удобно гражданам ею пользоваться.Внедрение цифрового рубля становится одной из ключевых тем для банковской системы, поскольку от готовности финансовых организаций зависит удобство и стабильность будущих расчетов. Особенно важно, чтобы переход проходил поэтапно и без лишнего давления на те банки, которым требуется дополнительное время на техническую и организационную подготовку.— Крупные банки готовы к внедрению цифрового рубля?
— Крупнейшие банки в целом уже почти полностью готовы к работе с цифровым рублем. Однако я получил обращение от ряда организаций, которые сравнительно недавно были включены в перечень системно значимых банков и с 1 сентября уже должны будут начать использовать цифровой рубль. Эти банки попросили временно не применять к ним санкции, поскольку для запуска новой инфраструктуры требуется подготовка, а времени у них остается совсем немного.
На мой взгляд, здесь возможен разумный компромисс: можно предоставить таким банкам переходный период, в течение которого к ним не будут применяться штрафные меры, но при этом они смогут спокойно донастроить свои системы и обеспечить полноценное обслуживание цифрового рубля. В то же время переносить сам срок старта с 1 сентября не планируется, поскольку подавляющее большинство банков уже готовы к внедрению и могут начать работу в установленный срок.
Таким образом, задача состоит не только в том, чтобы запустить цифровой рубль вовремя, но и в том, чтобы сделать это максимально мягко для тех участников рынка, которым требуется дополнительная адаптация. Это позволит сохранить единый график внедрения и одновременно снизить риски для банков, которые пока находятся в процессе подготовки.
В последние годы вопросы цифровизации финансов и внедрения искусственного интеллекта в государственное управление обсуждаются все активнее, поскольку они напрямую связаны с будущим экономики и политических процессов. Технологии стремительно меняют привычные механизмы работы, и многие инициативы сегодня требуют не только технической, но и институциональной готовности.
— Еще недавно вы поддержали идею выдачи кредитов предприятиям цифровыми рублями. Обсудили ли вы эту идею с Центробанком и насколько она вообще перспективна?
— Да, мы действительно обсудили этот вопрос с Центробанком, однако пока желания внедрять такую модель нет. Очевидно, что сама идея выглядит интересной и может быть полезной в будущем, особенно если цифровой рубль станет более привычным инструментом для бизнеса. Но на сегодняшний день к практическому запуску подобного механизма стороны, судя по всему, пока не готовы.
Параллельно с этим все чаще поднимается и другая тема — может ли искусственный интеллект однажды заменить депутатов или хотя бы частично взять на себя их функции. Этот вопрос вызывает не только интерес, но и серьезные споры, поскольку затрагивает границы между технологическим прогрессом и человеческой ответственностью.
— По вашему мнению, сможет ли искусственный интеллект когда-либо заменить депутатов?
— Искусственный интеллект уже очень активно входит в нашу повседневную жизнь, и этот процесс, безусловно, будет продолжаться. Не исключено, что через пять лет вы действительно будете брать интервью у искусственного интеллекта депутата, а я, находясь рядом, лишь немного буду его дополнять или корректировать. Но при всем этом мой опыт общения с людьми, которые работают с ИИ, показывает: человек все равно остается незаменимым. Самые сложные, ответственные и действительно значимые интеллектуальные решения по-прежнему принимает именно человек, а технологии лишь помогают ему работать быстрее и точнее.
Именно поэтому искусственный интеллект, скорее всего, станет мощным инструментом поддержки, но не полноценной заменой человеческому мышлению, политическому опыту и личной ответственности. Вопрос не в том, вытеснит ли ИИ человека, а в том, насколько эффективно человек сможет использовать его возможности на благо общества.
Сегодня искусственный интеллект все активнее входит в повседневную работу, и его возможности уже сложно игнорировать.
— А вы сами используете искусственный интеллект?
— Да, в последнее время я начал готовиться к докладам с использованием искусственного интеллекта. Это действительно удобный инструмент, который помогает быстрее собирать информацию, структурировать материалы и находить новые подходы к теме. Я пришел к выводу, что ИИ — это серьезное достижение, способное заметно облегчить работу человека, в том числе и депутата Госдумы. Вместе с тем важно понимать, что любые результаты, которые он выдает, требуют внимательной проверки. Искусственный интеллект может быть полезным помощником, но он не должен заменять критическое мышление и ответственность человека.
С одной стороны, такие технологии экономят время и расширяют возможности анализа, а с другой — несут определенные риски, связанные с ошибками, неточностями и возможной предвзятостью данных. Поэтому к искусственному интеллекту нужно относиться не только как к удобному сервису, но и как к инструменту, который требует грамотного и осторожного применения. В этом смысле ИИ — одновременно и благо, и источник новых вызовов, с которыми обществу еще предстоит научиться работать.
Источник и фото - ria.ru
