Российские банки пока не торопятся массово менять условия по ипотеке
Российские банки пока не спешат корректировать ставки по рыночной ипотеке вслед за очередным снижением ключевой ставки Банка России. Кредитные организации продолжают внимательно оценивать ситуацию на финансовом рынке, уровень спроса на жилье и общую стоимость фондирования, выяснило РИА Новости в ходе опроса участников рынка. На фоне постепенного смягчения денежно-кредитной политики ожидания заемщиков на более доступные жилищные кредиты остаются высокими, однако банки подходят к пересмотру условий осторожно и выборочно.
Банк России по итогам заседания совета директоров 19 июня понизил ключевую ставку до 14,25% годовых, и это стало уже девятым снижением подряд. На фоне продолжающегося замедления инфляции у части участников рынка усилились ожидания, что в ближайшее время ипотечные предложения станут дешевле. Ранее президент России Владимир Путин 10 июня отметил, что инфляция в стране снижается, а значит, россияне вправе рассчитывать и на уменьшение ставки ЦБ. Впрочем, банки обычно реагируют на такие изменения не мгновенно, а с учетом собственных рисков, динамики депозитов и конкуренции за клиентов.
«Мы внимательно следим за рыночной динамикой и рассматриваем возможность дальнейшего улучшения условий. Наши текущие ставки по кредитам уже учитывают сегодняшнее решение регулятора — и даже больше, чем минус 0,25 процентного пункта», — сообщил зампред правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков. По его словам, изменение ипотечных условий зависит не только от ключевой ставки, но и от общей стоимости привлечения денег банком, а также от того, как быстро рынок будет воспринимать новые сигналы регулятора. Эксперты отмечают, что при устойчивом снижении инфляции и сохранении позитивной макроэкономической динамики банки могут продолжить поэтапное улучшение условий по кредитам, включая ипотеку.
Банк заранее начал снижать ставки, поскольку в финансовой среде уже просматривался курс на смягчение денежно-кредитной политики, и в кредитной организации рассчитывали на продолжение этой тенденции. Такой подход позволяет банкам быстрее адаптироваться к изменению рыночных условий и сохранять привлекательность своих продуктов для клиентов. Как пояснил Косяков, до 30 июня оформить ипотечный кредит в банке можно по ставке от 16,3%. По кредитам наличными минимальная ставка составляет 11,2% при условии оформления договора страхования, а без страхования — 20,5%. Подобная разница в условиях показывает, что итоговая стоимость займа во многом зависит не только от базовой ставки, но и от дополнительных параметров сделки. В пресс-службе ПСБ сообщили, что в настоящее время банк анализирует, насколько целесообразно пересматривать условия по накопительным и кредитным продуктам. Там также отметили, что снижение ключевой ставки Банка России поддерживает рынок банковского кредитования: по оценке банка, до конца года кредитная активность заемщиков будет постепенно восстанавливаться, хотя и умеренными темпами. Эксперты связывают это с тем, что смягчение монетарной политики обычно делает заемные средства более доступными и повышает интерес населения к кредитам.В последние недели участники финансового рынка внимательно следили за решениями регулятора, поскольку именно ключевая ставка во многом задает общий вектор для кредитных и депозитных продуктов. На этом фоне в «Абсолют банке» заранее исходили из того, что снижение будет умеренным. По словам директора департамента розничных продуктов Виталия Костюкевича, базовый прогноз банка предполагал шаг в 0,25 процентного пункта.
Он пояснил, что из-за такого сценария действующие ставки банка уже остаются на рыночном уровне, поэтому срочной необходимости пересматривать их сейчас нет. Вместе с тем Костюкевич подчеркнул, что ключевая ставка — важный ориентир для отрасли, но она не является единственным фактором, влияющим на стоимость кредитов и депозитов. На итоговые решения также воздействуют общая конъюнктура рынка, стоимость фондирования, поведение конкурентов и ситуация с ликвидностью.
Представитель банка отметил, что в ближайшее время кредитная организация продолжит внимательно отслеживать динамику ставок по рынку, а также изменения в ресурсной базе и спросе клиентов. Если ситуация начнет заметно меняться, банк может скорректировать условия своих продуктов. Сейчас минимальная ставка по рыночным ипотечным программам в «Абсолют банке» составляет 17,84%.
По словам Костюкевича, отдельное внимание банк уделит депозитному рынку: в течение одной-двух недель планируется провести повторный анализ и на его основе принять дальнейшее решение. Такой подход позволяет сохранять баланс между интересами клиентов и необходимостью поддерживать конкурентоспособность продуктовой линейки. В банке исходят из того, что оперативная реакция на изменения рынка помогает предлагать условия, которые остаются актуальными и для заемщиков, и для вкладчиков.
Банки продолжают внимательно отслеживать ситуацию на рынке, ориентируясь не только на текущую конъюнктуру, но и на более долгосрочные экономические тенденции. В пресс-службе банка «Новиком» отметили, что сейчас проводится анализ условий и динамики спроса, по итогам которого кредитная организация будет принимать решение о возможной дальнейшей корректировке процентных ставок по ипотечным и потребительским займам. Такой подход, по словам представителей банка, позволяет учитывать как изменения стоимости фондирования, так и поведение клиентов на кредитном рынке.
При этом крупнейшие российские банки — Сбербанк и ВТБ — на данный момент не объявляли об изменении ставок по жилищным кредитам. Это означает, что крупные игроки пока занимают выжидательную позицию и оценивают, насколько устойчивыми окажутся текущие рыночные тренды. Обычно подобные решения принимаются с учетом ключевой ставки, конкурентной среды, уровня спроса на ипотеку и общей ситуации в экономике.
Единственным банком, который уже сообщил о снижении ставки, стал Альфа-банк. С 19 июня 2026 года клиентам там стала доступна более выгодная ипотека по базовым программам на покупку как готового жилья, так и объектов на стадии строительства. В банке уточнили, что минимальная ставка составляет от 16,19% годовых при первоначальном взносе от 50%. Если же заемщик вносит от 20% до 50%, ставка начинается от 16,69% годовых. Таким образом, условия зависят от размера первоначального взноса, что позволяет банку гибко подходить к оценке рисков и одновременно предлагать клиентам более доступные кредитные продукты.
Источник и фото - ria.ru
